Что выбрать покупая машину: автокредит или потребительский? Рекомендации заемщикам

Что выбрать покупая машину: автокредит или потребительский? Рекомендации заемщикам

По статистике каждый четвертый автомобиль приобретается в кредит. Можно оформить автокредит или кредит наличными. Чтобы знать какой из них выгодней, нужно сравнить основные параметры займов.

Плюсы и минусы автокредита

К преимуществам можно отнести следующее:

-автокредит — целевой заём, который можно использовать только на покупку автомобиля. Для его получения не требуется большого количества справок и оформляется он быстро. Если автосалон сотрудничает с каким-либо банком покупку можно оформить на месте, без визита в банк;

-главным плюсом этого способа кредитования считается невысокие тарифы. В 2016 году процентная савка по автокредитам находится в диапазоне 12% — !7% в зависимости от размера первоначального платежа и состояния кредитной истории покупателя.

-по автокредиту можно приобрести более дорогой автомобиль, чем по потребительскому. Максимально выдаваемая сумма в большинстве банков 5000000 рублей. Но в некоторых банках она может быть увеличена.

Недостатками автокредита можно определить следующее:

-условие покупки только новой автомашины. Поскольку банки сотрудничают с дилерскими автоцентрами, покупать придётся в указанном салоне, даже если вас не устраивает его ассортимент. При оформлении договора нужно внести первый взнос не менее 15% от стоимости автомашины;

-автомобиль до окончания срока выплаты займа является залоговым имуществом. Низкие проценты способствуют снижению суммы переплаты, но создают проблемы для клиента. При необходимости продать автомашину нужно получить разрешение от банка. Банки, в свою очередь, дают разрешение только при наличии дополнительных гарантий, предоставления поручительства и т.п.;

-обязательная страховка КАСКО на весь период кредитования. Страховой взнос от 3% до 10% включается в сумму займа, увеличивая её на 20% — 40% и, соответственно, увеличивая сумму выплачиваемых процентов;

-аннуитетный способ погашения долга. Это означает что сначала выплачиваются проценты, а затем основной кредит. Таким образом, заемщик существенно переплачивает.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Преимуществами потребительских ссуд заемщики считают:

-не целевой характер кредитования. При выдаче этого кредита в банках не интересуются, для чего он потребовался. Поэтому для экономии можно купить подержанный автомобиль где угодно и у кого угодно;

-купленный автомобиль является собственностью, его можно продавать, дарить, использовать как залог и т. д. Используя предоставляемую возможность досрочных выплат можно значительно уменьшить сумму переплаты.

Недостатки потребительских займов:

-привлечение поручителей для получения потребительского кредита. Но в некоторых случаях можно обойтись без них. Для получения суммы до 150000 рублей достаточно обычных справок. При суммах от 150000 до 500000 необходимы два поручителя. Большие суммы (до 5000000) выдаются под поручительство юридического лица;

-ограничение суммы. Некоторыми банками потребительские займы свыше полутора миллионов не выдаются, что явно маловато для приобретения иномарки в хорошем состоянии;

-процентная ставка потребительского кредита выше, чем у автокредита. В 2016 году ставки варьируются от 17% до 26%. Если к ним прибавить стоимость страховки и ведение счёта, то переплата по нему составит 25 — 30%. При использовании залога проценты снизятся.

Какой кредит оформить?

Для наглядности сравним стоимость кредитов при покупке машины по цене 600000 рублей. При потребительском кредите на пять лет с усреднёнными условиями суммарная стоимость составит 900000 рублей. При досрочном погашении займа можно сэкономить на процентах. По условиям автокредитования нужно оплатить первоначальный взнос и КАСКО на сумму которого будут начисляться проценты. Итоговая стоимость машины составит 1 миллион рублей.

Выбирая автокредит или потребительский кредит важно учитывать условия каждого конкретного случая. Но в большинстве случаев потребительский кредит оказывается финансово выгоднее.

 

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*